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青岛银行公司业务特色产品简介
* 来源 :http://www.tevienes.com * 作者 : * 发表时间 : 2017-09-07 11:49

  3、业务内容:“链易贷”业务方式可采用抵押、质押、第三方等方式。链易贷”业务可以循环综合授信及单笔单批的形式办理,具体可用于办理流动资金贷款、银行承兑汇票、信用证、押汇、保理融资等业务品种。“链易贷”业务额度期限不超过一年。“链易贷”项下表内业务可以采用分期还款或按月还息、到期还本的方式还款。

  1、业务内涵:“票据池”是指企业将连续多笔的应收票据汇聚成“池”,并以一个整体质押给商业银行,作为授信的,以获取所需资金的一种票据管理模式。企业也可以根据需要,将银行承兑汇票业务完全外包给我行,由我行提供对商业汇票的鉴别、查询、保管、托收、贴现、质押等一系列专业服务,以降低企业票据管理成本、控制票据保管风险。

  1、业务内涵:“融资租赁保理业务”是指租赁公司将融资租赁合同项未到期应收租金转让给我行,并由我行为其提供相关保理服务的业务。 融资租赁是指租赁公司根据承租人对租赁标的物(以下简称租赁物)和供货商(含售后回租项下承租人,下同)的选择或认可,从供货商处购买租赁物,并将租赁物按合同约定出租给承租人使用,向承租人收取租金的业务。

  2、业务准入标准:业务的申请人是“核心”企业的上游供货商及下游分销商或代理商,并与“核心”企业建立了长期、良好、稳固的合作关系和结算关系,(指与“核心”企业签订长期供销合同或战略合作协议;可提供经“核心”企业确认的入围供货商或分销商的名单)。

  (2)售后回租融资租赁保理针对售后回租融资租赁方式的保理业务。售后回租融资租赁是指承租人向租赁公司出售固定资产并租回使用的融资租赁方式。

  青岛银行烟台分行除可办理正常流动资金贷款、银行承兑汇票、国际贸易融资、住房开发贷款等共性产品以外,主要特色产品如下:

  1、产品定义:是针对符合小企业、小微企业标准的流动资金贷款业务(不包含综合授信业务中的贷款业务),在原贷款到期前,企业难以当期自有资金归还贷款,同时符合我行风险管理要求,企业信用状况良好,可继续予以资金支持,按照贷款审批权限经相关审批后以借新还旧方式续办的贷款业务。

  2、业务准入:符合下列条件的小微企业,经审核合格后可以办理续贷:(一)依法合规经营;(二)生产经营正常,具有持续经营能力和良好的财务状况;(三)信用状况良好,还款能力与还款意愿强,没有挪用贷款资金、欠贷欠息等不良行为;(四)原流动资金周转贷款为正常类,办理借新还旧业务,金额不得超过原贷款金额,原则上不超过原贷款期限。

  1、产品内涵:“财富e屋”投融资平台是我行互联网金融的首次试水,平台主要是为有融资需求的企业和投资人之间,提供互联网投融资撮合交易服务的电子网络渠道。即有融资需求的企业向我行发起融资申请,经我行审核通过后在该平台发布投资项目,有投资需求的自然人登录该平台进行投资项目的购买,平台负责募集资金的划转和到期投资人本息资金的回收。

  1、业务内涵:机械设备按揭贷款是我行给予大型设备生产或销售企业(卖方)按揭授信额度,在授信额度项下,向购买机械设备的借款人(买方)提供按揭贷款,买方以所购买机械设备提供抵押,并由卖方对按揭贷款提供全程连带责任。

  2、适用客户:“票据池”业务一般适用于以商业汇票为主要结算方式的销售规模较大的企业。我行向企业提供集票据托管、信息查询、委托收款、理财融资等一揽子金融服务,主要解决该集团或其下属企业在购销活动中收付票据期限错配、金额错配的问题,帮助企业集团实现内部票据资源的统筹管理和使用。同时,我行进一步提升合作层次,在现金管理、供应链金融、财富管理等领域为中冶集团提供优质高效的多元化金融服务。

  3、产品特点:“票据池”是以未到期商业汇票代保管功能为依托,集票据托管、质押融资功能于一体,是对传统的票据代保管业务的拓展和延伸,它通过对票据资源的灵活运用,盘活流动资金,充分实现了票据资源应有的价值。

  3、产品优势:可以进一步做好我行小企业、小微企业金融服务,着力解决小企业、小微企业借助外部高成本搭桥资金续借贷款问题,降低小企业、小微企业融资成本。

  1、业务内涵:是指向大型国有企业、上市公司及其他行业地位较高、规模较大、资金实力较强的企业(以下简称“核心”企业)的上游供货商及下游分销商或代理商提供的,依托于其与“核心”企业之间的真实贸易背景,主要应用于申请人生产经营等流动资金需求的综合性融资服务。

  1、产品内涵:是指青岛银行向在采购活动中中标的中小企业发放的,以采购合同执行环节中资金流的封闭监管为主要风险控制手段,为企业提供基于其中标的采购合同项下货物或服务的采购、生产等环节资金支持的贷款业务。

  1、产品内涵:是指我行向小企业客户发放的用于购买园区内自用工业厂房,以其购买的工业厂房作为抵押以其经营收入和其他收入作为还款来源的贷款业务。

  1、产品内涵:青岛银行给予借款人的中期授信,授信期限最长3年,在约定期限和授信额度内,可随借随还、循环使用,项下可办理用于补充借款人流动资金需求的贷款以及贸易背景真实的银行承兑汇票授信。

  3、办理流程:企业在我行开立的对公结算账户、申请开通电子支付业务及进行账户备案后,即可通过东方电子支付有限公司提供的“东方支付平台”,进行海出口税费款项的支付业务。

  授信额度:单笔按揭贷款金额,最高不得超过所购机械设备合理价格的70%,经办行应根据买卖双方具体情况确定贷款金额。

  1、产品内涵:是指我行通过结构设计,结合企业自身在交易活动中销售或采购订单,以订单执行环节中资金流和物流的封闭监管为基础,以订单派生的预付、存货、应收账款、应付账款等为前提,在订单签订、货物采购、生产、装运、安装、发货、回款等各节点,为企业提供的集订单管理、交易对手资信调查、应收账款管理、结构性融资等于一体的综合性金融服务。结构性订单融资为客户提供的融资业务包括但不限于本外币贷款、商票贴现、汇票承兑、开立信用证、开立保函、开立BPO、进出口贸易融资等我行表内外融资产品。

  授信期限:卖方额度期限为一年,按余额控制,周转使用。额度项下单笔买方按揭贷款可以跨额度期限,原则上不超过三年,最长不超过八年。

  3、卖方准入条件:必须是经工商行政管理部门核准登记注册的企(事)业法人,经营业绩突出,纳税记录、信用信誉良好,无逃废债记录;年销售收入原则上1亿元以上;按揭授信额度原则上不超过净资产的1.5倍;按揭贷款业务项下的机械设备符合国家产业政策要求,且与同类产品相比,其技术水平处于行业先进地位;具备为按揭授信额度项下的按揭贷款提供全程连带责任的实力;能够委派专人配合我行顺利开展相关的机械设备按揭贷款业务;符合我行的其他条件。

  2、主要特点:帮助企业以较低资金成本扩大生产规模、实现设备更新换代;还款方式灵活,可采用按月等额本息或等额本金;帮助设备卖方快速实现设备销售,并快速收回销售款。需要为设备卖方审批一个按揭总额度;设备卖方应为设备按揭贷款提供全程连带责任。

  3、业务特点:“采购贷”业务可采用抵押、质押、第三方等方式。对于企业经营情况良好的,在采购合同执行环节中资金流的封闭监管的基础上,可仅以企业法人或实际控制人连带家庭为主要方式。

  2、准入条件:以采购订单为基础申请订单融资的业务,出账品种仅限于订单项下开立BPO,订单卖方为BPO受益人。申请人与上下游客户要有长期稳定的合作关系,能够顺利取得订单;以往订单执行情况良好,具备合同履约能力和持续经营能力;无不良信用记录。综合授信项下可进行融资额度的循环支用。单笔单批授信不得循环使用。

  3、产品特色:中期循环授信,授信期限内随借随还,循环使用,可以办理流贷、银行承兑汇票,授信期内单笔流贷不超过1年,银承不超过6个月。单笔金额不超2000万元。

  2、业务准入条件:“采购贷”业务的借款人为在采购活动中中标的,在围绕中标合同执行过程中在商品或服务的采购、组织生产等环节有资金需求的中小企业法人。借款人应持续经营1年以上且目前经营正常,前景良好。借款人原则上应具有良好的采购中标参与记录;借款人在我行开立结算账户并将本行账户作为该企业的主要日常结算账户,能够自愿接受信贷监督和结算监督。

  2、准入条件:企业持续经营,无不良记录,已签订购买工业厂房的合同或协议,且已经支付首付款,开发商同意为其提供阶段性连带责任。(园区需要是县市级以上开发商开发,项目审批手续齐全)

  2、准入条件:小企业需要持续经营跨度2年,能提供持续12个月以上财务报表;符合国家信贷政策,信贷资金不得流入股市、房市;企业环保需要达标,产品符合市场需求;实际控制人及企业征信良好。

  3、特殊业务“采购贷”业务:是指青岛银行向在市采购活动中中标的中小企业发放的,以采购合同执行环节中资金流的封闭监管为主要风险控制手段,为企业提供基于其中标的采购合同项下货物或服务的采购、生产等环节资金支持的贷款业务。

  4、买方准入条件:经工商行政管理部门核准登记注册,原则上要求成立二年以上,所属行业不属于我行信贷政策禁入类行业。借款人及其代表人、实际控制人在人民银行信贷登记咨询系统和个人征信系统中无逾期未还贷款本息或不良授信;在税务、工商、海关部门无不良记录;按揭机械设备用于借款人扩大主营业务的再生产或机械设备更新,与卖方已签订机械设备购买协议或合同,贸易背景真实;有与所购机械设备相对应的产品或服务业务量,收入来源正当、稳定,有按期归还贷款本息的能力;与机械设备卖方无关联关系。

  3、参与人群:该业务投资人必须是年满18周岁,具有法律的完全民事和民事行为能力的个人。

  (1)直租式融资租赁保理针对直接融资租赁方式的保理业务。直接融资租赁是指租赁公司用自有资金、银行贷款或招股等方式,在国际或国内金融市场上筹集资金,向设备制造厂家购进用户所需设备,然后再租给承租企业使用的融资租赁方式。

  3、产品特点:额度为购买价值或评估价值的60%,期限3-5年,不低于基准上浮15%,可采取等额本息还款法或等额本金还款法,部分提前还款不低于贷款余额20%。

  2、购买方式:直接登录青岛银行“财富e屋”投融资平台网站(网址:)购买,支持各家银行借记卡付款,起购金额1万元,购买金额为万元的整数倍,上不封顶。

  2、业务分类:融资租赁保理业务在我行分类如下:按租赁公司购买租赁物的不同来源分为直租式融资租赁保理和售后回租融资租赁保理。

  1、产品内涵:海关税费电子支付业务,是指我行开发海关税费电子支付系统,并通过与海关、电子口岸信息中心、东方电子支付有限公司进行系统对接,为企业提供的海关关税、及其他费收等各类税费款项的在线、适用范围:适用于所有办理进出口业务的企业。

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